実録！！一括投資 or 積立投資 or タイミング投資 一体どの運用成績がいいのか実績を紹介します！

残念なことに、我が家の投資金額の最も大きな部分が、このタイミング投資になっています。

今回比較した結果だけを見れば、一目瞭然で、一括投資が最も成績が良かったです。

ただ、これは投資を始めたタイミングがブル相場真っ只中だったこともあり、結果的にこのタイミングで全額投資しておけば、最も高パフォーマンスを得られたわけですが、なかなか投資初心者が大金を一括で投入するのも難しいため、ある程度時間分散は必要かと思います。

特に2022年のような、下落相場で、為替の値動きが大きかった場合、かなり判断は難しくなりますよね。。

でも、あなたが米国株や全世界株に投資している理由が「これらの指数は将来的に右肩上がりになると信じている」ということであれば、一括投資が最も合理的な解であると言えます。

一方で、2021年末ごろに全額一括投資していたら高値掴みとなり、マイナスになっていた可能性もあります。

そのため、一括が怖いという場合は、余剰資金をある程度分割して、タイミングを図らず淡々と積立投資していくのが良いと思います。

また、この2年間で学んだことは、今回の結果から明らかなように素人はタイミングを図るべきではないということです。

我が家の場合は、2021年の高値時点で比較的大きな金額を投じてしまったため、タイミング投資の成績が悪くなっています。

これは、株式相場が上昇相場の時に、いつか下落したら買おうと思っていたにも関わらず、待ちきれずに、これ以上、機会損失を防がなければという意識が働き、結果的に高値つかみをしてしまいました。

幸いなことに、その時点で一括で全てを投入したのではなく、余剰資金を残していたことで、2022年の下落相場の時点でもまとまった金額を投入できたので、今のところ、結果的には大惨事にはなっていないです。

タイミング投資の何が難しいかというと、株の下落が始まると、株を買うのがかなり難しいということを身をもって学びました。

一旦下がり始め、資産がどんどん目減していくと、どこまでも下がるんじゃないか？と錯覚してしまい、素人が買い向かうのは心理的に難しいです。

そして、逆もまた然りで、一転株価が上がり始めると、この上昇を逃すまいという心理が働き、高値掴みの要因にもなってしまいます。

そのため、分散する場合でも、タイミングは図らず、決めたルールで毎月買い付けるのが良いと思います。

あとは、タイミング投資をする心理の一つに、「いずれ大きな下落が来るかもしれない」というのがあります。

もし、そう思うのであれば、それは自分自身のリスク許容度を超えた投資をするべきではないので、ある程度余剰資金を残した形でリスクを取らずに運用するのが精神衛生上はいいかと思います。

上昇を取り逃がしてもあなたの資産は減りませんが、大暴落にあって、狼狽売りをしてしまっては、元も子もありません。

月並みですが、リスク許容度にあった投資というのは大切だと思うので、ある程度の金額を入れてみて、日々の値動きや運用成績を見ながら自分や家族がどう感じるかというのを見ながら投資と向き合っていくのは大切かと思います。